Nueva decisión sobre préstamos y tarjetas de crédito: la BDDK lo ha anunciado

La Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK) ha eliminado las ponderaciones de riesgo adicionales aplicadas a los préstamos al consumo y a los préstamos hipotecarios en el cálculo de la adecuación de capital de los bancos.

En el comunicado emitido por la BDDK se utilizaron las siguientes expresiones:

“Como es sabido, en el marco de las medidas macroprudenciales coordinadas adoptadas para garantizar la confianza y la estabilidad en los mercados financieros y el funcionamiento eficaz del sistema crediticio, se aplicaban a los préstamos al consumo y a los préstamos hipotecarios ponderaciones de riesgo más prudentes en los cálculos de adecuación de capital de los bancos en comparación con los estándares mínimos internacionales.

Como resultado de las evaluaciones realizadas, con la Decisión de la Junta de fecha 19/9/2024 y número 10964, de conformidad con el Reglamento sobre la Medición y Evaluación de la Adecuación de Capital de los Bancos (Reglamento), en los cálculos de los ratios estándar de adecuación de capital;

Para los préstamos personales,

Para las tarjetas de crédito personales,

Para los préstamos para vehículos destinados a la adquisición de turismos concedidos a consumidores, así como para los préstamos garantizados por vehículos y las operaciones de arrendamiento financiero a realizar,

Para los préstamos garantizados por hipotecas inmobiliarias residenciales concedidos a consumidores para la adquisición de vivienda, en caso de que el consumidor, su cónyuge o sus hijos menores de 18 años posean al menos una vivienda, se ha decidido derogar la Decisión de la Junta de fecha 31/7/2023 y número 10630, así como la Decisión de la Junta de fecha 24/8/2023 y número 10655, que establecían ponderaciones de riesgo más prudentes, y aplicar a dichos préstamos las ponderaciones de riesgo determinadas en el Reglamento".

¿QUÉ SE HABÍA DECIDIDO ANTERIORMENTE?

La BDDK, mediante la regulación que realizó el 31 de julio de 2023, había decidido aumentar las ponderaciones de riesgo consideradas en el cálculo de los ratios estándar de adecuación de capital en lo que respecta a los préstamos personales, tarjetas de crédito personales, préstamos para vehículos y préstamos garantizados por vehículos, así como las operaciones de arrendamiento financiero a realizar con los consumidores.

Dado que, en caso de utilizar el enfoque estándar en estas operaciones, las ponderaciones de riesgo de los bancos se aplicaban al 150 por ciento, esta fue una medida que apuntaba a un aumento en las tasas de interés de los préstamos y, por lo tanto, a limitar tanto la oferta como la demanda de crédito. También había limitado la demanda interna.

SE HA VUELTO A LOS TIPOS ANTERIORES

Con la última decisión, la BDDK ha vuelto a los tipos utilizados anteriormente en esta regulación. Antes de la regulación, las ponderaciones de riesgo se situaban en el 100 por ciento para plazos de 1 a 6 meses y en el 150 por ciento para plazos superiores a 6 meses en las tarjetas de crédito; en el 100 por ciento para plazos de 1 a 12 meses y en el 150 por ciento para plazos superiores a 12 meses en los préstamos personales, mientras que en los préstamos para vehículos la ponderación de riesgo se encontraba en el nivel del 75 por ciento.

Fuente de la noticia: 12punto