La expectativa de flexibilización en los préstamos bancarios será limitada en el primer trimestre

El Banco Central de la República de Turquía (TCMB) compartió los resultados de la Encuesta de Tendencias de Préstamos Bancarios, que incluye las evaluaciones de los bancos sobre el último trimestre de 2025 y sus previsiones para el primer trimestre de 2026. Según los hallazgos de la encuesta, la flexibilización de los préstamos bancarios en el último trimestre del año pasado se sintió de manera más pronunciada, especialmente en los préstamos a corto plazo y basados en liras turcas (TL). Sin embargo, se prevé que la tasa de flexibilización esperada para el primer trimestre de 2026 sea más limitada.

Al observar los estándares crediticios, destaca la flexibilización en los préstamos a corto plazo, mientras que en los productos a largo plazo la flexibilización fue limitada. Si bien los estándares de los préstamos denominados en TL se flexibilizaron más, se observó que la tendencia de endurecimiento continuó en los préstamos en moneda extranjera. Además, se informó que se otorgó mayor flexibilidad en los préstamos ofrecidos a las PYMES, mientras que se observó un endurecimiento en las condiciones crediticias para las grandes empresas.

En cuanto a los préstamos individuales, no hubo cambios significativos en los estándares de los préstamos hipotecarios y para vehículos, mientras que destacó un endurecimiento limitado en otros préstamos individuales. Para el primer trimestre del nuevo año, la expectativa general de los bancos es que la flexibilización de los estándares crediticios continúe. En consecuencia, se prevé que la flexibilización continúe tanto en los préstamos a corto y largo plazo como en los préstamos en TL; y que, especialmente en los préstamos proporcionados a las PYMES, se siga aprovechando esta situación. También destaca una expectativa de cierta flexibilización en los estándares crediticios para las grandes empresas.

Mientras se espera que los estándares aplicados a los préstamos hipotecarios y para vehículos se mantengan en el mismo nivel, se estima que habrá un ligero endurecimiento en otros préstamos individuales.

PROCESO DE RECUPERACIÓN EN LA DEMANDA DE CRÉDITO

En el último trimestre del año pasado se observó un aumento en la demanda de préstamos comerciales. Especialmente, se produjo una recuperación en las demandas de préstamos a corto y largo plazo, mientras que el interés por los préstamos en TL mostró un incremento. También continuó el aumento en la demanda de préstamos en moneda extranjera. Mientras las PYMES mostraron una intensa demanda de préstamos, también surgió un nuevo dinamismo en la demanda de crédito proveniente de las grandes empresas.

En el mismo periodo, la demanda de préstamos hipotecarios e individuales continuó siendo relativamente débil. Por el lado de los préstamos para vehículos, se observó un nuevo aumento. Las necesidades de las empresas para aumentar sus existencias y sus demandas de capital de trabajo destacaron como los factores más influyentes en la demanda de crédito.

Las expectativas del mercado en los préstamos hipotecarios, y los cambios en el ahorro y las facilidades proporcionadas por diferentes bancos en otros préstamos individuales, fueron los principales factores que afectaron la demanda.

Las previsiones para el primer trimestre de 2026 se concentran en que la creciente demanda de préstamos comerciales continuará. Se estima que el aumento en las demandas de préstamos a corto plazo se fortalecerá aún más, y que las demandas a largo plazo continuarán su crecimiento. Mientras se espera que continúe el crecimiento de la demanda en los préstamos en TL, se prevé que el ritmo de aumento en la demanda de préstamos en moneda extranjera se desacelere. Se espera una vitalidad notable en la demanda de crédito de las PYMES, mientras que para las grandes empresas este aumento podría ser más limitado. Se espera una moderada debilidad en la demanda de préstamos hipotecarios y para vehículos, así como en otras solicitudes de préstamos individuales.

LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN SE HAN RELAJADO LIMITADAMENTE A NIVEL NACIONAL

En los préstamos otorgados a empresas, recientemente se produjo una disminución en los márgenes de beneficio promedio de los préstamos, mientras que en los préstamos con alto índice de riesgo estos márgenes aumentaron. También se sintió una cierta flexibilización en el tamaño del préstamo y en los requisitos de garantía. Para los préstamos individuales, se informó que las condiciones actuales se mantuvieron en gran medida.

En cuanto a las facilidades de financiación que los bancos obtienen a nivel nacional, se indicó que las condiciones se relajaron en el último trimestre del año pasado. Las señales de flexibilización también se fortalecieron en la financiación de origen extranjero. Sin embargo, en las evaluaciones para el primer trimestre de 2026, se enfatizó que la mejora en las condiciones de financiación nacional será más limitada y que la flexibilización en las condiciones de financiación extranjera podría perder velocidad.

Fuente de la noticia: 12punto