Nueva era en los sistemas de pago: ¡Inteligencia artificial contra el fraude!

1) Prevención del fraude con inteligencia artificial

La inteligencia artificial desempeñará un papel fundamental en los procesos de prevención del fraude y personalización de las experiencias de pago. Los algoritmos de aprendizaje profundo alcanzarán un nivel capaz de detectar riesgos potenciales en tiempo real mediante el análisis de patrones de transacciones. De esta manera, los intentos de fraude se evitarán de forma más eficaz y los procesos de pago serán más seguros. Además, la inteligencia artificial ofrecerá soluciones de pago más personalizadas al analizar los comportamientos de pago de los usuarios.

2) Verificación segura con identidad digital

En los procesos de verificación de identidad, los datos biométricos (como el reconocimiento facial y la huella dactilar) se volverán cada vez más comunes. A medida que disminuya el uso de contraseñas tradicionales y números de tarjeta, los sistemas de verificación de identidad biométrica ofrecerán una alternativa más segura y fácil de usar. Estos avances dificultarán los intentos de los estafadores por obtener contraseñas e información de tarjetas, y aumentarán la protección de las identidades digitales.

3) Expansión de los pagos instantáneos

Los sistemas de pago instantáneo proporcionarán la posibilidad de realizar pagos rápidos e ininterrumpidos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, entre particulares y empresas.

• En EE. UU., FedNow fortalecerá el intercambio de información financiera internacional y las redes de pago instantáneo con la transición al estándar ISO 20022.

• En Europa, el Programa de Transferencia de Crédito Instantáneo desarrollado por SEPA proporcionará facilidad y velocidad en las transacciones en euros.

Si bien estos desarrollos apoyarán el aumento del comercio global y las interacciones financieras, se requerirán colaboraciones y soluciones estandarizadas para garantizar la integración y seguridad de las redes de pago instantáneo.

4) Seguridad en las transferencias de dinero instantáneas

Las transferencias de dinero instantáneas acelerarán las transacciones financieras diarias al ofrecer a los consumidores y empresas diferentes opciones de pago. Sin embargo, el riesgo de fraude también aumentará. Por esta razón, se implementarán medidas de seguridad avanzadas en las redes de pago instantáneo. Con protocolos de seguridad más sofisticados, se garantizará que las redes de pago sean más seguras tanto para los usuarios como para las empresas.

5) Aplicaciones de finanzas integradas

Las finanzas integradas, definidas como la integración de productos y servicios financieros en plataformas digitales, comenzarán a adoptarse más en muchos sectores en 2025. Estas aplicaciones:

• Permitirán a las empresas reducir sus costes de distribución.

• Proporcionarán a los consumidores facilidad de acceso a diversos servicios financieros a través de una única plataforma.

• Mejorarán la lealtad del consumidor al aumentar las interacciones de los usuarios en las plataformas.

Especialmente las integraciones de finanzas integradas en productos de crédito y soluciones de pago proporcionarán flexibilidad y ventajas de costes a las empresas.

6) Avances en los pagos internacionales

Las transferencias internacionales de dinero se desarrollarán con innovaciones en términos de velocidad y rentabilidad. La naturaleza lenta y costosa de los métodos bancarios tradicionales es insuficiente para satisfacer las crecientes necesidades del comercio global.

• El desarrollo de redes de pago instantáneo tiene el potencial de revolucionar las transferencias internacionales de dinero.

• Estos sistemas tendrán la capacidad de realizar transacciones con múltiples divisas y de integrarse con redes de pago locales.

La aceleración de los pagos internacionales aumentará el volumen comercial y permitirá que las pequeñas y medianas empresas (PYME) accedan más fácilmente a los mercados globales. Sin embargo, en este proceso es necesario priorizar la seguridad, la transparencia y el cumplimiento de las normativas.

Evaluación general

En 2025, el ecosistema de pagos mostrará avances significativos en las áreas de velocidad, seguridad y facilidad de uso. Innovaciones como la inteligencia artificial, la verificación biométrica, el pago instantáneo y las finanzas integradas harán que las transacciones financieras sean más seguras y accesibles tanto para particulares como para empresas. Esta transformación hará que el impacto de la digitalización en los sistemas de pago sea más evidente, al tiempo que abrirá el camino para el comercio global.