Atención quienes piensan comprar vivienda: ¿Quiénes pueden beneficiarse de los préstamos hipotecarios de bajo interés?

Los ciudadanos sienten curiosidad por los detalles de la solicitud de préstamos de bajo interés para quienes comprarán su primera vivienda. Se espera que, a través del Programa a Mediano Plazo (OVP), se ponga en marcha una nueva campaña de préstamos hipotecarios asequibles para ciudadanos de bajos ingresos.

El vicepresidente Cevdet Yılmaz, tras reunirse con representantes del mundo financiero, había declarado: ''Como sector público, actuaremos dentro de un marco que apoye la adquisición de la primera vivienda''.

Se informó que el Banco Central y la BRSA (BDDK) están trabajando en este tema. Sin embargo, podrían añadirse condiciones adicionales al préstamo hipotecario de bajo interés.

En declaraciones a Milliyet, el experto inmobiliario Mustafa Hakan Özelmacıklı señaló que podrían imponerse condiciones adicionales a la regulación crediticia.

Hakan Özelmacıklı afirmó: "Si se introduce una regulación, podrían surgir condiciones adicionales en los detalles, como haber residido en esa provincia durante un tiempo determinado, no tener a su nombre ningún bien inmueble, que el inmueble no pertenezca al cónyuge ni a hijos menores de 18 años, que la tasa de participación en cualquier apartamento no supere el 50 por ciento, y no vender la vivienda durante un periodo determinado".

DESCENSO EN LOS PRECIOS DE LA VIVIENDA

Lo más destacado de las declaraciones del experto inmobiliario Özelmacıklı es lo siguiente:

"Cuando observamos las declaraciones del vicepresidente Cevdet Yılmaz, se habían recibido señales de que se aplicarían ciertas restricciones, especialmente en el lado crediticio, y que los préstamos se reducirían en ciertos sectores dentro del marco de estas restricciones.

Especialmente, los préstamos hipotecarios para quienes compraban su segunda vivienda fueron restringidos a finales de agosto. La regulación se convirtió en algo esperado por quienes comprarán una vivienda por primera vez.

Vemos que no se desea un crecimiento del crédito, ya que los bancos han perdido el apetito por otorgar préstamos en tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para vehículos y préstamos para segundas viviendas.

Por parte de la BRSA, ha comenzado una disminución significativa en el volumen de crédito. El nivel ha caído hasta los 443 mil 461 millones de TL. Existe un marco importante donde se están restringiendo los préstamos.

Cuando observamos el índice de precios de la vivienda anunciado por el Banco Central, vemos que los aumentos en el último año han caído al nivel del 21.9 por ciento.

EL AUMENTO EN LOS COSTOS DE CONSTRUCCIÓN CONTINÚA

Debido al aumento de los costos de construcción, el incremento en los costos de edificación de las viviendas continúa. Especialmente, parece que el aumento que se aplicará al salario mínimo a partir de enero y otras regulaciones no podrán reducir los incrementos a corto plazo.

Además del problema de acceso al crédito en el sector, vemos que hay dificultades relacionadas con la maquinaria, los equipos y los suministros debido a la actual densidad en la zona del terremoto, así como la falta de maestros y trabajadores.

Dentro del marco de estos préstamos, la expectativa del mercado es que se abra un proceso de concesión de préstamos para personas que comprarán una vivienda por primera vez. Esto ha bloqueado seriamente el mercado. La gente todavía tiene expectativas. Creemos que, si no se va a otorgar tal préstamo, debería expresarse claramente mediante una declaración del Presidente.

El Ministro de Hacienda y Finanzas podría tener algunas declaraciones sobre la eliminación de la restricción en los préstamos para quienes comprarán vivienda por primera vez.

PODRÍAN LLEGAR CONDICIONES ADICIONALES

Si se introduce una regulación, podrían surgir condiciones adicionales en los detalles, como haber residido en esa provincia durante un tiempo determinado, no tener a su nombre ningún bien inmueble, que el inmueble no pertenezca al cónyuge ni a hijos menores de 18 años, que la tasa de participación en cualquier apartamento no supere el 50 por ciento, y no vender la vivienda durante un periodo determinado.

Actualmente, podemos decir que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en los bancos privados varían entre el 2.85 y el 3.25 por ciento.

En el mercado, si una persona quiere solicitar un préstamo de 1 millón de TL con una tasa mensual del 3 por ciento, su pago mensual es de aproximadamente 30 mil 800 TL. El costo anual alcanza el 42 por ciento. Para 1 millón de TL, debe realizar un reembolso de aproximadamente 3 millones 700 mil TL.

PROPORCIONA UNA VENTAJA DE 12 MIL TL

Por ejemplo, si se otorgara un descuento de crédito cercano al 50 por ciento y se pudiera otorgar un préstamo con un interés del 1.50, esta persona podría pagar cuotas de alrededor de 18 mil TL en lugar de 30 mil 800 TL mensuales. Desde este punto de vista, hay una ventaja de 12 mil TL en el pago mensual y el pago total se reduce a niveles de 2 millones 160 mil TL.

Si se quisiera otorgar un préstamo de 2 millones de TL con un plazo de 120 meses y una tasa de interés del 3 por ciento, el monto de la cuota mensual alcanzaría los 61.779 mil TL. Si se quisiera otorgar un préstamo al 1.50 por ciento, el monto mensual caería a alrededor de 36 mil TL.

Creemos que sería útil evaluar como un elemento de incentivo para aquellos que cancelan sus plazos en las cuentas de Depósitos Protegidos contra la Fluctuación Cambiaria (KKM). Es decir, consideramos que se podría proporcionar tal oportunidad de préstamo a quienes retiran su pago inicial de KKM y comprarán una casa por primera vez.

LÍMITE DE PLAZO DE 120 MESES

En cuanto al plazo, actualmente 120 meses es el límite aplicado para las viviendas. Cuando las tasas de interés son altas, endeudarse a tan largo plazo no resulta ventajoso. Quizás los plazos podrían extenderse hasta 15 años, es decir, hasta 180 meses, pero vemos que no es preferido por los consumidores.”