Cambios integrales en los límites de las tarjetas de crédito: el umbral de 400.000 TL y las nuevas normativas

La Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK, por sus siglas en turco) ha implementado nuevas reglas tras realizar cambios integrales en la normativa de tarjetas de crédito. Como parte de la regulación, se ha solicitado a los bancos que se comuniquen con sus clientes y establezcan a la brevedad la infraestructura necesaria para verificar los comprobantes de ingresos de forma digital. Se ha concedido un periodo de preparación de tres meses para que el sector se adapte técnica y operativamente.

CÁLCULO BASADO EN EL LÍMITE TOTAL

A partir de ahora, en los procesos de solicitud y evaluación, se tomará como base el límite total de las tarjetas de crédito que la persona posea en todos los bancos. Los gastos realizados hasta finales de 2025 se incluirán en este límite total para realizar los cálculos. Especialmente para los clientes cuyo límite total sea de hasta 400.000 TL, no se prevén cambios en los límites actuales de sus tarjetas. Este umbral no abarca un solo banco, sino todas las tarjetas de crédito pertenecientes al usuario.

REDUCCIÓN GRADUAL PARA LÍMITES SUPERIORES A 400.000 TL

Para las personas cuyo límite total de tarjetas de crédito supere los 400.000 TL, se ha introducido un nuevo sistema. Se aplicarán reducciones graduales sobre los límites no utilizados. Por ejemplo, para un usuario con un límite total de 600.000 TL que haya gastado 400.000 TL durante el año, se aplicará una reducción equivalente a la mitad de los 200.000 TL restantes, y el nuevo límite se actualizará a 500.000 TL.

CÁLCULO DIFERENTE PARA LÍMITES DE 750.000 TL O MÁS

En el caso de límites más elevados, entra en juego un mecanismo distinto. Si el límite total supera los 750.000 TL, la actualización del límite se realizará según los periodos de corte de cuenta. En este contexto, se determinará como nuevo límite máximo el 80% del periodo en el que el límite disponible fue más bajo.

NUEVA FLEXIBILIDAD EN EL REQUISITO DE COMPROBANTE DE INGRESOS

Otra novedad importante se refiere a la presentación de comprobantes de ingresos. Tras una reducción de límite, los clientes cuyo límite de tarjeta descienda a 400.000 TL o menos no estarán obligados a presentar comprobantes de ingresos para solicitar aumentos de límite hasta esa cantidad. Sin embargo, la obligación de mostrar un comprobante de ingresos oficial persistirá para cada aumento por encima de los 400.000 TL. Los bancos también tendrán en cuenta el límite total de tarjetas de crédito de la persona en todas las entidades al momento de realizar aumentos de límite.

REGULACIÓN DE 2026 PARA QUIENES SOLICITEN UNA TARJETA POR PRIMERA VEZ

A partir de 2026, se aplicarán regulaciones adicionales específicas para quienes soliciten una tarjeta por primera vez. Según el nuevo sistema, el límite de la tarjeta de crédito que se podrá obtener el primer año será, como máximo, el doble de los ingresos netos mensuales del solicitante. En el segundo año, esta proporción podrá multiplicarse hasta por cuatro.

OBJETIVO 2027: PLENA CONFORMIDAD DE INGRESOS

Durante la revisión de límites por parte de los bancos, se seguirán teniendo en cuenta numerosos criterios, como el nivel de ingresos del cliente, su historial crediticio, el monto de deuda actual y sus hábitos de pago. El objetivo es que, para principios de 2027, todos los límites de tarjetas de crédito individuales estén totalmente alineados con los comprobantes de ingresos oficiales.