Incluso los intereses de los depósitos de bajo importe superan el 50%: He aquí el rendimiento de 10 mil liras...

En los textos del Comité de Política Monetaria del Banco Central de los dos últimos meses, se señalaba la necesidad de un reequilibrio en los tipos de interés, llamando la atención sobre la diferencia entre los tipos ofrecidos a los depósitos de ahorro de bajo importe y los de alto importe.

Tras la subida de tipos de 5 puntos realizada en la reunión del Comité de Política Monetaria (PPK) de marzo, así como los pasos dados hacia la simplificación y la retirada de liquidez, la diferencia de tipos de interés entre los depósitos de ahorro de bajo y alto importe en el sector bancario comenzó a disminuir. Tanto es así que, incluso para un ahorro de 10 mil liras en una cuenta de depósito a plazo de hasta 3 meses, el tipo de interés más bajo alcanzó el 43%, y en algunos bancos este tipo de interés superó el 51%. Y estos tipos no se aplican solo a los nuevos clientes, sino a todos. La diferencia entre los depósitos de ahorro de alto importe y los de bajo importe, que superaba los 8 puntos hace un mes, se ha reducido a 4 puntos en un mes.

MUY POR DEBAJO DE LOS NIVELES DE LOS DATOS DEL BANCO CENTRAL

El Banco Central anuncia los tipos de interés de los préstamos y depósitos en sus datos semanales. Sin embargo, dado que los tipos de interés de los depósitos aquí incluyen los altos tipos ofrecidos a las cuentas convertidas desde el KKM (depósitos protegidos contra la fluctuación cambiaria), los tipos de interés de los depósitos en TL ofrecidos a los ahorros de bajo importe se encontraban en niveles mucho más bajos que los datos del Banco Central. El Banco Central también llamó la atención sobre esta diferencia en los resúmenes de las reuniones del PPK tanto de febrero como de marzo con la siguiente declaración:

“Se ha observado que persiste la diferencia entre los tipos de interés ofrecidos a los depósitos de ahorro de bajo importe y los de alto importe. Se sigue de cerca el impacto de estos acontecimientos en el proceso de reequilibrio de la demanda interna”

LOS BANCOS AUMENTARON LOS TIPOS TRAS LAS VACACIONES

Según informa Şebnem Turhan de Ekonomim, la demanda del Banco Central de un reequilibrio en estos tipos ha encontrado respuesta en el mercado. Tras las largas vacaciones, los bancos aumentaron los tipos de interés de los depósitos en TL y acercaron los tipos aplicados a los depósitos de ahorro de bajo y alto importe. Mientras que un banco privado extranjero ofrecía el 19 de marzo un interés del 43,5% para ahorros de hasta 50 mil liras en depósitos en TL a plazo de hasta 3 meses, otro banco privado nacional ofrecía un 41%. Para los ahorros superiores a 5 millones de liras, el tipo de interés de los depósitos a plazo de hasta 3 meses ofrecido por los mismos bancos oscilaba entre el 52% y el 48%. Es decir, la diferencia entre los tipos de interés de los depósitos de bajo y alto importe para el mismo plazo llegaba a ser de 7 a 8,5 puntos.

EL INTERÉS OFRECIDO A LOS AHORROS DE ALTO IMPORTE AUMENTÓ LIMITADAMENTE

En la semana inmediatamente posterior a la reunión del Comité de Política Monetaria del Banco Central del 21 de marzo, los bancos elevaron los tipos de interés de los depósitos. Tras las vacaciones, el aumento se hizo más evidente y los tipos de interés aplicados a los ahorros de alto y bajo importe convergieron. A fecha de 19 de abril, el tipo de interés en el mismo banco privado extranjero, que era del 43,5% hace un mes, subió al 51%, mientras que en el otro banco privado nacional, el tipo que era del 41% se ajustó al 48,5%. Estos tipos se aplican a los depósitos de ahorro de bajo importe de hasta 50 mil liras. Es decir, en un mes, el tipo de interés aplicado a los depósitos de bajo importe aumentó en 7,5 puntos. Y el tipo de interés ofrecido por encima de los 5 millones de liras subió al 55% en el banco privado extranjero y al 51% en el banco privado nacional. El aumento mensual del tipo de interés aplicado a los depósitos de alto importe fue más limitado, quedándose en 3 puntos. En este caso, la diferencia entre el interés de los depósitos de bajo importe y los de alto importe se redujo a 4 puntos. Hace un mes, esta diferencia era el doble.

La expectativa de que el aumento de los tipos de interés de los depósitos continúe, junto con el efecto de las conversiones de KKM y los altos tipos de interés aplicados a los depósitos de alto importe, revela que, a fecha de la semana del 5 de abril, el tipo de interés de los depósitos en TL a plazo de hasta 3 meses subió al 67,48%. Antes del PPK, en la semana del 15 de marzo, este tipo se situaba en el 55,66%. Tras el PPK del 21 de marzo, en el que se realizó la subida de tipos de 5 puntos, el tipo de interés medio de los depósitos en TL a plazo de hasta 3 meses aumentó casi 12 puntos según los datos del Banco Central. Las fuentes del sector bancario opinan que tanto el aumento de los tipos de interés de los depósitos en TL como el reequilibrio entre los depósitos de ahorro de bajo y alto importe continuarán en los próximos días.

LA CUOTA DE LOS DEPÓSITOS ESTÁNDAR EN TL SUBIÓ AL 43%

Los datos semanales de la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK) revelan que la cuota de los depósitos estándar en TL dentro del total de depósitos aumentó tras la reunión del Comité de Política Monetaria del Banco Central del 21 de marzo. Antes del PPK, los depósitos estándar en TL del sector, excluyendo los depósitos protegidos contra la fluctuación cambiaria (KKM), habían caído al nivel de 6,4 billones de liras, y su cuota en el total de depósitos al 41,97%. Tras el PPK, tanto los depósitos estándar en TL como su cuota en el total aumentaron. A fecha de la semana del 9 de abril, mientras que el volumen de depósitos estándar en TL subió a 6,7 billones de liras, su cuota en el total de depósitos alcanzó el 43%.

UN RENDIMIENTO NETO DEL 12,2% EN 3 MESES PARA UN AHORRO DE 45 MIL LIRAS

Si deposita 45 mil liras en un banco de depósito extranjero con un ahorro bajo en un depósito a plazo de hasta 3 meses, le ofrecen un interés anual del 51%, lo que le deja un rendimiento neto por intereses de 5.480,4 liras. Mientras que el rendimiento total por intereses es de 5.768,8 liras, se realiza una retención fiscal de 288,44 liras. De este modo, el tipo de interés neto que recibe en 3 meses es del 12,2%. Esto también revela que, si la inflación se mantiene por debajo del 12% en los próximos tres meses, obtendrá un rendimiento real por intereses. Según las expectativas del Banco Central y de los economistas, se espera que la inflación anual alcance su punto máximo en mayo con un 70-75% y que luego entre en una tendencia a la baja.