Los altos tipos de interés no frenaron el endeudamiento de los consumidores
Se están produciendo aumentos significativos en el endeudamiento personal basado en el consumo. Según los datos de la BDDK, en el periodo de enero a septiembre de este año, la deuda de tarjetas de crédito personales alcanzó los 348.200 millones de liras, un aumento del 180,2% respecto al año anterior.
12punto
A pesar del aumento de los tipos de interés en las tarjetas de crédito personales y en las cuentas de depósito a crédito (KMH), los consumidores no han pisado el freno. En Hatay, Kahramanmaraş y Malatya, las provincias más afectadas por el terremoto, los aumentos fueron relativamente bajos; la deuda total de tarjetas de crédito aumentó un 180,2% y la de las cuentas de depósito a crédito un 177,6%.
Los aumentos de los tipos de interés oficiales realizados por el Banco Central desde junio provocaron que los tipos de interés de las tarjetas de crédito y de las cuentas de depósito a crédito subieran del 1,36% y 1,66% al 3,66% y 4,72%, respectivamente. Sin embargo, a pesar del considerable aumento de los tipos de interés, las tarjetas de crédito personales y las cuentas de depósito a crédito de los consumidores siguieron creciendo sin cesar. Según los datos de Fintürk de 9 meses de la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK), la deuda total de tarjetas de crédito personales aumentó un 180,2%, mientras que la deuda de las cuentas de depósito a crédito aumentó un 177,6%. Hakkari fue la provincia con el mayor aumento en la deuda de cuentas de depósito a crédito, mientras que Diyarbakır fue la provincia con el mayor aumento en la deuda de tarjetas de crédito personales.
EL ESTE Y EL SURESTE DE ANATOLIA LIDERAN EL AUMENTO DE LA DEUDA
Los datos de la BDDK sobre tarjetas de crédito personales y cuentas de depósito a crédito por provincias revelan que los consumidores no han podido frenar. Especialmente en algunas provincias se observaron aumentos notablemente pronunciados. Mientras que la deuda total de tarjetas de crédito en todas las provincias era de 348.206 millones 18 mil liras en los primeros 9 meses del año pasado, en los primeros nueve meses de este año aumentó un 180,24% hasta alcanzar los 975.806 millones 521 mil liras. En Diyarbakır, la deuda de tarjetas de crédito personales aumentó un 243,12% en los primeros nueve meses, mientras que en Şanlıurfa fue del 238,4%, en Hakkari del 230,22%, en Kilis del 227,9%, en Gaziantep del 217,3%, en Siirt del 212,2% y en Mardin del 208,7%. En estas provincias se observaron aumentos superiores a 3 veces respecto al año anterior. Las provincias de Anatolia Oriental y del Sureste ocupan los primeros 17 lugares en la lista de provincias donde la deuda de tarjetas de crédito personales más se ha multiplicado.
LAS PROVINCIAS MÁS AFECTADAS POR EL TERREMOTO ESTÁN AL FINAL
No hay ninguna provincia que no haya duplicado su deuda de tarjetas de crédito personales. Las provincias donde la deuda de tarjetas de crédito personales aumentó menos son aquellas que vivieron más profundamente la gran catástrofe del terremoto. En los primeros 9 meses, la deuda de tarjetas de crédito personales aumentó un 149,15% en Hatay, un 158,8% en Malatya y un 162,2% en Kahramanmaraş en comparación con el mismo periodo del año anterior. Osmaniye, Gaziantep, Şanlıurfa y Diyarbakır, afectadas por la catástrofe del terremoto, se situaron en la cima del aumento de la deuda de tarjetas de crédito personales.
La deuda total de las provincias en las cuentas de depósito a crédito, cuyos tipos de interés han subido mucho, ascendió a 141.024 millones 253 mil liras en los 9 meses de este año. Esto muestra un aumento del 177,6% respecto a la deuda de 50.806 millones 426 mil liras del mismo periodo del año pasado. Hakkari ocupó el primer lugar en el aumento de las cuentas de depósito a crédito con un incremento del 251,7%, seguida por Iğdır con un 222,9% y Kars con un 219,5%. En el aumento de las cuentas de depósito a crédito, la tasa de crecimiento en las provincias más afectadas por la gran catástrofe del terremoto de febrero se mantuvo más baja en comparación con las demás. Se observaron aumentos del 86,3% en Malatya, 99% en Kahramanmaraş, 103,1% en Hatay y 122,77% en Osmaniye.
TAMBIÉN SE PAGAN IMPUESTOS SOBRE EL TIPO DE INTERÉS
Cuando el tipo de interés oficial era del 8%, el tipo de interés contractual máximo de las tarjetas de crédito era del 1,36%, el tipo de interés por demora del 1,66% y el tipo de interés de las cuentas de crédito era del 1,66%. Actualmente, el tipo de interés oficial se ha elevado al 35%. A partir de hoy, el tipo de interés contractual máximo de las tarjetas de crédito se aplicará al 3,66%, el tipo de interés por demora al 3,96%, el tipo de interés contractual para retiradas de efectivo o cuentas de crédito al 4,42% y el tipo de interés por demora en este ámbito al 4,72%. Estos son tipos de interés mensuales. Al calcular el tipo de interés compuesto anual, el tipo de interés de las tarjetas de crédito ha subido al 53,93% anual compuesto, el tipo de interés por demora al 59,36%, el tipo de interés de las cuentas de crédito al 68,03% y el tipo de interés por demora de las cuentas de crédito al 73,92%. En caso de que el pago realizado sea inferior al importe mínimo indicado en el extracto de la tarjeta de crédito antes de la fecha límite de pago, se aplica un interés sobre la parte impagada del importe mínimo a partir de dicha fecha. Sobre el tipo de interés se recauda un 15% de KKDF y un 5% de BSMV.