Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios alcanzan su nivel más bajo en 30 meses

A pocos días de que finalice 2025, la política monetaria laxa aplicada por el Banco Central ha generado un cambio notable en el mercado crediticio. Mientras que el descenso en los tipos de interés de los préstamos hipotecarios ha impulsado tanto las nuevas solicitudes de crédito como el volumen de préstamos en el sector, se ha observado una reducción importante en los préstamos para vehículos, a pesar de que se han batido récords de ventas en el sector automotriz.

Según los datos del Banco Central, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios han caído hasta el 37,21%, alcanzando su nivel más bajo en los últimos 30 meses. En algunos bancos, la reducción de los tipos de interés mensuales hasta el 2,49% equivale a una tasa anual compuesta del 34,33%. Las sucesivas bajadas de los tipos de interés oficiales desde octubre han tenido un gran impacto en este descenso, y especialmente aquellos que desean comprar una vivienda por primera vez han podido beneficiarse de tipos ventajosos.

Los informes de la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK) muestran que en 2025 se ha producido un aumento constante en el saldo de los préstamos hipotecarios. El volumen total de préstamos hipotecarios creció un 32,1% respecto al año anterior, alcanzando los 669.300 millones de liras turcas.

Al observar la distribución por segmentos, los bancos públicos de depósito alcanzaron los 279.900 millones de liras turcas, mostrando un crecimiento del 15,48%, mientras que en los bancos extranjeros de depósito se observó un nivel de 105.500 millones de liras turcas con un aumento del 52,8%. Los bancos privados nacionales subieron a 217.900 millones de liras turcas con un aumento del 48,4%, mientras que en los bancos de participación se superaron los 66.000 millones de liras turcas con un crecimiento del 36,3%.

Los datos del Instituto de Estadística de Turquía revelan que, con las 141.000 ventas de viviendas realizadas en noviembre, se produjo un ligero descenso anual, pero que en los promedios mensuales de 2025 las cifras se mantuvieron por encima de las del año pasado. En los primeros 11 meses del año se realizaron un total de 1.265.388 ventas de viviendas, de las cuales 407.832 fueron de primera mano y las 857.556 restantes fueron viviendas de segunda mano. El hecho de que las ventas realizadas con crédito aumentaran a 135.209 unidades demuestra que la demanda ha comenzado a crecer junto con la bajada de los tipos de interés. Los expertos afirman que, si se producen nuevas bajadas en los tipos de interés oficiales, la demanda aumentará aún más.

En el mercado automotriz, sin embargo, el panorama es diferente al del sector inmobiliario. A pesar del récord de ventas de 132.984 vehículos alcanzado en noviembre, los datos publicados por la BDDK indican que el saldo de los préstamos para vehículos disminuyó un 33% respecto al año anterior, cayendo a 50.000 millones de liras turcas. El volumen total en los bancos públicos, que disminuyó un 63,55% hasta los 7.300 millones de liras turcas, fue de 14.600 millones de liras turcas en los bancos extranjeros con una caída del 7,33%, y de 17.800 millones de liras turcas en los bancos privados nacionales con un descenso del 21,41%. En los bancos de participación se produjo una contracción del 36,12% y el saldo total alcanzó los 9.550 millones de liras turcas.

Mientras que los tipos de interés en los préstamos para vehículos alcanzaron su punto máximo a principios de año con un 48,66%, la tasa más baja registrada a finales de octubre fue del 32,69%. Esta divergencia entre los préstamos hipotecarios y los préstamos para vehículos en 2025 indica que el equilibrio en el mercado crediticio está cambiando. Se espera que las futuras decisiones del Comité de Política Monetaria contribuyan a una mayor bajada de los tipos de interés, especialmente en los préstamos hipotecarios.