¡La nueva era para las transferencias de alto valor comienza el 15 de marzo! Se ha definido el límite...

Para aumentar la transparencia en el sistema financiero y prevenir movimientos financieros ilícitos, se está implementando un cambio importante en las operaciones bancarias. El límite, que anteriormente se había anunciado en 200.000 TL, se ha elevado a 400.000 TL tras la última evaluación. De este modo, a partir del 15 de marzo, cualquier persona que envíe dinero a través de canales bancarios, digitales o cajeros automáticos, ya sea en una sola transacción o en varias que sumen un total de 400.000 TL en un día, estará obligada a escribir una descripción que incluya el motivo de la operación y que tenga al menos 20 caracteres.

Esta obligación se basa en la normativa presentada al público por el Consejo de Investigación de Delitos Financieros (MASAK) y actualizada con análisis adicionales realizados por la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK). Se sabía que la aplicación, cuya entrada en vigor estaba prevista para el 1 de enero de 2026, se había pospuesto anteriormente debido a preparativos técnicos. Con la última decisión tomada, se pretende que la aplicación comience en marzo.

Según la normativa, se realizarán explicaciones detalladas sobre el propósito de la transferencia de dinero y, si se seleccionan expresiones generales como 'otros' o 'pago individual' fuera de las opciones presentadas en el sistema, será necesario ingresar una explicación de al menos 20 caracteres. En el comunicado se incluyeron las siguientes declaraciones:

"Los bancos y las instituciones de pago y dinero electrónico ofrecen los tipos de transacciones más utilizados como opciones para que el cliente declare la naturaleza de la operación en las transferencias electrónicas y giros. Sin embargo, en las transferencias electrónicas y giros, además de los títulos determinados por el Banco Central de la República de Turquía para las transferencias electrónicas, es obligatorio que las opciones presentadas para la declaración de la naturaleza de la operación incluyan, como mínimo, los siguientes títulos: pago por compra de bienes inmuebles, pago por compra de vehículos de motor, préstamo/pago de deuda, regalo/donación/ayuda, pago de impuestos/tasas/aranceles, pago de indemnización/seguro, pago de servicios legales/consultoría/asesoría, pago de salud, cripto/activos digitales, pago de juegos de azar/apuestas, pago de entretenimiento/redes sociales. En caso de que entre las opciones presentadas al cliente existan otras opciones de carácter general que no contengan información concreta sobre la naturaleza de la operación, como “otros” o “pago individual”, y estas sean seleccionadas por el cliente, se deberá proporcionar una descripción de la operación de al menos 20 caracteres de longitud sobre la naturaleza de la misma"

Gracias a esta aplicación, se fortalecerá la trazabilidad de los movimientos financieros, especialmente en lo que respecta a las transacciones no registradas y las apuestas ilegales.

LLEGAN DOCUMENTOS ADICIONALES PARA TRANSFERENCIAS DE ALTO VALOR

La normativa no se limita únicamente al límite de 400.000 TL. Por encima de esta cifra, se introducirán nuevas obligaciones graduales, especialmente para transacciones de montos muy elevados. En las transferencias de dinero realizadas entre 2 millones de TL y 20 millones de TL, los usuarios deberán completar un 'Formulario de Declaración de Transacción en Efectivo'. Para las transferencias de 20 millones de liras o más, se exigirá la presentación de información o documentos adicionales sobre el origen del dinero enviado.

Se indica que, en caso de que el motivo de la transferencia declarado por el cliente no se considere adecuado, la operación no será aprobada.

LOS CANALES DE CAJEROS AUTOMÁTICOS TAMBIÉN ESTÁN INCLUIDOS

La aplicación, que entrará en vigor a partir del 15 de marzo, no se limitará únicamente a la banca por internet o móvil, sino que también cubrirá las transferencias realizadas desde cajeros automáticos. El mismo requisito de descripción se exigirá para los envíos de dinero realizados desde cajeros automáticos, independientemente del banco, que sumen más de 400.000 TL en el mismo día.

En conclusión, con la nueva normativa, el propósito de las operaciones en las transferencias de dinero de alto monto quedará documentado de manera más transparente. Este cambio abre una nueva página en el sistema financiero, tanto para fortalecer las auditorías fiscales como para prevenir actividades financieras ilícitas.