Salen a la luz los datos del TCMB: La alta inflación ha aumentado el uso de tarjetas de crédito personales

El Banco Central de la República de Turquía (TCMB), en un análisis titulado "Tendencias recientes en las preferencias de gasto con tarjeta" publicado en su blog Merkezin Güncesi, señaló que el coste de transportar efectivo ha aumentado debido a la expansión de los canales digitales y la alta inflación, lo que a su vez ha incrementado el uso de tarjetas de débito y crédito personales (BKK). 

En el análisis, se indicó que, con la disminución del uso de efectivo, las preferencias de pago de los consumidores se han desplazado hacia las tarjetas.

AUMENTO EN EL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO

Se informó que, desde 2015 hasta la fecha, mientras que los gastos realizados con tarjetas de crédito han aumentado 2 veces en términos reales, los gastos realizados con tarjetas de débito han crecido aproximadamente 3 veces. Se destacó que, especialmente desde finales de 2021, el hecho de que los tipos de interés se mantuvieran por debajo de la inflación desempeñó un papel importante en el crecimiento de los saldos de las tarjetas de crédito.

El análisis incluyó las siguientes declaraciones: 

"La expansión de los canales digitales y el hecho de que las tarjetas ofrezcan facilidades de endeudamiento están provocando un aumento de los gastos con tarjeta tanto en términos nominales como reales. Especialmente durante el periodo de pandemia, el rápido aumento de la preferencia por los pagos sin contacto también contribuyó a este desarrollo."

AUMENTAN LAS PREFERENCIAS DE PAGO SIN CONTACTO

En el análisis, donde se señaló que las preferencias de pago sin contacto se generalizaron con el periodo de la pandemia, se indicó que mientras en 2015 se realizaban solo 2 millones de transacciones de pago sin contacto al mes, a partir de 2024 esta cifra superó los 1.000 millones. Se afirmó que este desarrollo fue respaldado por el avance de la infraestructura tecnológica en los sistemas de pago.

AUMENTA LA CUOTA DE LAS TARJETAS EN LOS GASTOS DE CONSUMO DE LOS HOGARES

El uso de tarjetas no solo se refleja en los gastos individuales, sino también en los gastos de consumo de los hogares. El análisis destacó que la cuota del uso de tarjetas de débito y tarjetas de crédito sin cuotas en el consumo de los hogares ha aumentado significativamente en los últimos años. Mientras que la cuota de los gastos realizados con tarjeta de débito en el consumo total de los hogares superó el 10 por ciento, la cuota de los gastos con tarjeta de crédito sin cuotas alcanzó el 34 por ciento.

EL USO DE TARJETAS NO ES CON FINES DE ENDEUDAMIENTO

En el análisis del TCMB, al señalar que aproximadamente tres cuartas partes de las tarjetas de crédito se utilizan sin cuotas, se indicó que la baja cuota de uso de anticipos de efectivo dentro de los gastos con tarjeta demuestra que la tendencia a utilizar las tarjetas con fines de endeudamiento es baja. Esta situación apunta a un periodo en el que los hogares prefieren más las tarjetas que el efectivo.

EL USO DE TARJETAS DEBE SEGUIRSE CON ATENCIÓN EN LOS DATOS ECONÓMICOS

Según el análisis del Banco Central, se enfatizó que los responsables de la formulación de políticas y los analistas deben ser cautelosos al hacer inferencias basadas en el uso de tarjetas de crédito al evaluar la deuda de los hogares. Se afirmó que, dado que el aumento en el uso de tarjetas, independientemente de las necesidades de endeudamiento, refleja un cambio en el comportamiento de gasto, los análisis basados en indicadores tradicionales podrían ser engañosos.