Afecta a todos los que tienen dinero en el banco: entra en vigor en 5 días

El comunicado de la Junta de Investigación de Delitos Financieros (MASAK), que abarca a un amplio sector de la población con cuentas bancarias en Turquía, comenzará a aplicarse a partir del 1 de enero de 2026.

La regulación, que ha estado en la agenda durante algún tiempo sobre qué límites se deben mantener en las transacciones financieras diarias y cómo se deben realizar las transferencias de dinero de alto importe, entrará en vigor el primer día del nuevo año.

Según la noticia publicada en NTV, las transferencias de dinero realizadas después de esta fecha se llevarán a cabo en el marco de las normas establecidas, basándose en la declaración de motivos y documentos.

Con el comunicado preparado por MASAK, dependiente del Ministerio del Tesoro y Finanzas, los movimientos financieros serán monitoreados de manera más estricta.

¿POR QUÉ SURGIÓ ESTA REGULACIÓN?

El reciente aumento de las operaciones de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y apuestas ilegales ha generado la necesidad de que MASAK aumente sus controles. Se ha preparado un cambio integral con el objetivo de combatir más eficazmente la economía sumergida y garantizar que las transacciones realizadas en Turquía no constituyan elementos delictivos en el marco de los criterios del "Grupo de Acción Financiera Internacional" (GAFI). Las medidas adoptadas se han configurado de acuerdo con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional, del cual Turquía es miembro.

¿A QUIÉNES AFECTA?

La regulación cubrirá a todas las personas físicas y jurídicas que tengan cuentas en bancos y será válida a partir del 1 de enero de 2026.

Se afirma que estos pasos, dados con el objetivo de armonizar el tráfico monetario en Turquía con el sistema financiero global, no tendrán un impacto negativo en las personas que realizan transacciones dentro del marco legal. Las transacciones dirigidas a actividades ilegales, por otro lado, entrarán bajo el seguimiento de MASAK.

¿CUÁL ES EL OBJETIVO?

Con la nueva regulación, se pretende prevenir el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas, combatir la financiación del terrorismo y luchar de manera más eficaz contra la economía sumergida.

NUEVA ERA EN TRANSFERENCIAS BANCARIAS (HAVALE Y EFT)

Gracias a la infraestructura digital del sistema bancario en Turquía, las transacciones se pueden realizar al instante. Con la regulación de MASAK, se aumentará la transparencia en estas operaciones. A partir del 1 de enero de 2026, no será suficiente escribir expresiones generales como "pago", "dinero" o "deuda" en la sección de descripción de las transferencias (havale y EFT).

Los bancos y las instituciones de pago y dinero electrónico ofrecerán encabezados donde los clientes podrán seleccionar el propósito de la transacción durante la transferencia.

Estos encabezados serán los siguientes:

Pago por compra de bienes inmuebles

Pago por compra de vehículos de motor

Préstamo / pago de deuda

Regalo / donación / ayuda

Pago de impuestos / tasas / aranceles

Pago de indemnización / seguro

Pago por servicios legales / consultoría / asesoría

Pago de salud

Cripto / activo digital

Juegos de azar / pago de apuestas

Entretenimiento / pago de redes sociales

Si la transacción de transferencia no coincide con estas opciones, se seleccionará el encabezado "otros" y se solicitará ingresar una descripción de al menos 20 caracteres.

MOVIMIENTOS DE DINERO DE ALTO IMPORTE BAJO VIGILANCIA

MASAK no se limitará solo a descripciones y encabezados, sino que también monitoreará los movimientos de dinero de alto importe. Las transacciones en efectivo también estarán bajo control en este contexto y los movimientos de efectivo por encima de los importes determinados serán seguidos de cerca. A medida que aumenta el importe de la transacción, también aumentarán las obligaciones de declaración.

NUEVO SISTEMA DE CONTROL PARA TRANSACCIONES EN EFECTIVO

Dado que el seguimiento del uso de efectivo es difícil y se considera que ocupa un lugar importante en la economía sumergida, MASAK tiene como objetivo controlar más estrictamente los movimientos de efectivo por encima de un importe determinado con la nueva regulación. En el sistema diseñado con una estructura gradual, la obligación de declaración se ampliará a medida que aumente el importe de la transacción.

REQUISITO DE DOCUMENTACIÓN PARA IMPORTES ELEVADOS

Aunque el alcance de los "documentos justificativos" que se solicitarán en las transacciones de 20 millones de liras o más no se ha aclarado, se plantea la solicitud de documentos oficiales. Documentos como escrituras de propiedad en compras de viviendas, documentos notariales en ventas de vehículos y facturas en compras de bienes podrán ser aceptados como documentos justificativos.

SIN APROBACIÓN PARA TRANSACCIONES SIN DOCUMENTACIÓN

En caso de no presentar los documentos necesarios, los bancos no realizarán la transferencia de dinero. No se aplicará ninguna flexibilidad al respecto.

EXCEPCIONES Y EXENCIONES INCLUIDAS EN LA REGULACIÓN

MASAK también ha otorgado excepciones y exenciones para algunas transacciones realizadas en el curso normal de la vida diaria.

No se buscarán documentos en las transferencias entre cuentas personales en el mismo banco. Las transacciones en las que participen instituciones públicas también estarán exentas del requisito de documentación. Las transacciones realizadas entre bancos y en el marco de la banca corresponsal, así como las transacciones en efectivo realizadas desde cajeros automáticos (ATM) que no superen las 200.000 liras, quedarán fuera del alcance de la regulación.

Sin embargo, se ha señalado que MASAK podrá intervenir en caso de abuso de estas excepciones. Por ejemplo, en caso de que se repitan muchas transacciones en cajeros automáticos por debajo de 200.000 liras en poco tiempo, podrían entrar en juego medidas adicionales. Si bien estas cifras tienen fines ilustrativos, MASAK no tiene un límite de número de transacciones establecido.

Fuente de la noticia: 12punto