El delito de permitir el uso/alquiler de una cuenta bancaria

El título puede interpretarse de dos maneras: como un llamado a los lectores para que no permitan que terceros utilicen sus cuentas bancarias, y como el nombre de una acción intermediaria en la comisión de un delito de fraude. 

Con el desarrollo de las herramientas de comunicación, también han aumentado las posibilidades de que las personas generen confianza, intimiden o engañen a terceros. 

Los casos de fraude han alcanzado dimensiones alarmantes. Es casi imposible calcular el número real de víctimas de este delito. La gente está siendo estafada. Los ciudadanos viven aterrorizados ante la posibilidad de ser víctimas de un fraude.  

Existen muchos tipos de fraude, desde los más simples hasta los más sofisticados. 

Independientemente de la variedad, en la mayoría de los casos de fraude que encontramos, la víctima transfiere dinero al IBAN de un tercero. El titular de este IBAN a menudo no tiene conocimiento del acto fraudulento, o es imposible probar que lo tenía. Como resultado, no se puede llegar a los verdaderos autores. La persona que permitió el uso de su IBAN y la víctima terminan enfrentándose. En este punto, es posible solicitar la devolución del dinero a través del derecho privado bajo la alegación de ganancia injusta o enriquecimiento sin causa. Sin embargo, dado que las personas que permiten el uso de su IBAN generalmente no tienen activos en sus cuentas, la víctima termina con las manos vacías. 

Pasemos al proceso penal... Incluso si identificamos a la persona que permitió el uso de su IBAN, dado que su objetivo no era estafar a la víctima, nuestros tribunales no dictan sentencias condenatorias por el delito de fraude basándose en la ausencia del elemento subjetivo del delito. En otras palabras, debido a la dificultad de probar que la persona que permitió el uso de su cuenta tenía la intención de cometer fraude, el individuo malintencionado sale impune. Como los estafadores y las personas malintencionadas que prestan sus cuentas lo saben, las actividades fraudulentas continúan sin cesar. 

En esencia, el acto de permitir el uso de una cuenta bancaria podría considerarse dentro del alcance del delito de fraude cualificado. Sin embargo, es necesario probar que existe una unidad de ideas, acciones y propósitos entre los autores que engañan a la víctima y las personas que permiten el uso de su cuenta bancaria para facilitar el pago. Como esto no se puede probar, incluso si se llega a quien permitió el uso de la cuenta a través de la información bancaria durante la investigación penal, si no se puede llegar a quienes engañaron a la víctima, tanto quien permitió el uso de la cuenta como los estafadores quedan libres de castigo. 

Parece difícil lidiar con este problema sin alterar el principio de presunción de inocencia y las condiciones de prueba en el proceso penal. No obstante, el daño a las víctimas estafadas, la erosión de la confianza en la sociedad y las posibles interrupciones en las actividades bancarias y en las transacciones comerciales en línea actuales también constituyen un problema grave. Entonces, ¿qué se debe hacer? 

En primer lugar, se debe definir un delito y una pena específicos para el uso de cuentas bancarias de terceros. Como es sabido, debido al principio de legalidad en materia penal, no se pueden realizar investigaciones ni procesamientos contra los ciudadanos, ni se puede ejecutar ninguna pena, basándose en delitos o penas no regulados por la ley. En un estado de derecho, no es posible considerar como delito un acto que no lo es legalmente mediante métodos forzados o erosionando los principios que rigen el derecho penal. Por esta razón, es necesario regular legalmente el delito de permitir el uso de una cuenta bancaria, estableciendo una pena disuasoria y facilitando la sanción del acto en términos de prueba de la existencia del delito. 

De lo contrario, cualquiera que pueda engañar a un ciudadano manteniendo su anonimato puede robarle a través de un tercero "ingenuo" y "sin recursos" que permite el uso de su cuenta. Los bancos, la legislación que regula las actividades bancarias y la política criminal del Estado no deben permanecer como espectadores mientras el ciudadano se convierte en una presa fácil frente a bandas malintencionadas y la confianza en la sociedad se erosiona.