Pagar una pensión al cónyuge viudo de un jubilado

El ministro de Trabajo, Vedat Işıkhan, hizo declaraciones desafortunadas sobre los jubilados y el sistema de pensiones. “Los jubilados pagan primas durante 20-25 años y reciben una pensión durante 40 años. Además, cuando mueren, seguimos pagando una pensión a sus cónyuges supervivientes”, afirmó.

Que el ministro de Seguridad Social diga que “hacemos pagos a los cónyuges viudos” demuestra que desconoce cómo nacieron los sistemas de pensiones en el mundo. El primer sistema de pensiones basado en el pago de primas en el mundo se estableció en el siglo XVII con el fin de asignar una pensión a las viudas y huérfanos de los clérigos fallecidos. Los famosos matemáticos de la época, que investigaban cómo este sistema de primas podía ser eficiente, se convirtieron en los fundadores de la ciencia estadística. Echemos un breve vistazo a cómo se establecieron los sistemas de pensiones en el mundo.

LA JUBILACIÓN EN LA ANTIGUA ROMA

Aunque no existía el pago de primas ni una “pensión de jubilación” moderna, el primer sistema de jubilación fue establecido en Roma en el año 13 a.C. por Augusto César. El sistema tenía como objetivo evitar que los legionarios se rebelaran y fomentar una carrera permanente en el ejército. A los soldados retirados, que generalmente servían entre 16 y 25 años, se les otorgaba un pago único (a veces equivalente al salario de 13 años de un legionario) o una donación de tierras como compensación por sus servicios.

LA EUROPA MEDIEVAL: LA SOLIDARIDAD DE LOS GREMIOS

Tras la caída del Imperio Romano, los sistemas apoyados por el Estado cesaron; la obligación de proporcionar seguridad pasó a organizaciones locales y profesionales como los gremios. En el Imperio Otomano, este sistema se manifestó como el sistema Ahi. Los gremios en la Europa medieval (asociaciones de artesanos y comerciantes) crearon fondos comunes recaudando cuotas regulares de sus miembros. Estos fondos proporcionaban una especie de red de seguridad social para los miembros ancianos, enfermos o discapacitados que ya no podían continuar con su trabajo. Además, se proporcionaba apoyo para el sustento (iaşe) a las viudas y huérfanos de los miembros fallecidos.

LAS VIUDAS DE LOS CLÉRIGOS Y EL NACIMIENTO DE LA CIENCIA ESTADÍSTICA

Los primeros sistemas de pensiones que surgieron en Europa en el siglo XVII se establecieron para las viudas y los hijos de los clérigos fallecidos. Cuando los clérigos vinculados a la Iglesia morían, se planteó la cuestión de deducir primas de sus salarios para poder ayudar a sus esposas. Mientras se debatía cuánto debían pagar los sacerdotes y cuánto serían suficientes estas primas para las viudas supervivientes, intervinieron los matemáticos.

El fondo establecido en 1645 en Alemania por el duque Ernesto I de Sajonia-Gotha estaba dirigido a las viudas de los clérigos de la iglesia. Estos fondos tenían como objetivo evitar que la familia cayera en la pobreza cuando un clérigo moría, y más tarde se generalizaron en otros países europeos. Los intentos de resolver el problema fundamental de los fondos establecidos en el siglo XVII trajeron consigo el nacimiento de la ciencia estadística.

El problema era: ¿Cómo se podía saber si el dinero acumulado en el fondo sería suficiente para las futuras viudas? ¿En qué se basarían para calcular cuánto debían recaudar en cuotas y cuánto debían pagar?

Para realizar cálculos realistas, se necesitaban dos datos fundamentales:

Primero, las tasas de mortalidad: Estimar a qué edad moriría una persona y, por lo tanto, cuándo empezaría la viuda a utilizar el fondo.

Segundo, la esperanza de vida: Estimar cuánto tiempo viviría la viuda después de su marido y, por consiguiente, cuánto tiempo tendría que pagar el fondo.

Para resolver estos problemas, destacaron dos nombres en una primera etapa.

Edmond Halley (1656–1742): El famoso astrónomo que descubrió el cometa Halley era también matemático y científico. En 1693, utilizando los registros de defunción de la ciudad de Breslau (Wroclaw), creó la primera tabla de vida científica. Esta tabla permitió calcular matemáticamente la probabilidad de que una persona de una edad determinada viviera hasta la siguiente edad. Halley diseñó esta tabla para ser utilizada en el cálculo de primas de seguros y rentas vitalicias.

James Dodson (1715–1757): Un matemático inglés que trabajó en los problemas matemáticos de los fondos de viudedad y sistematizó los cálculos de seguros. La contribución de Dodson fue reestructurar los fondos utilizando los principios de Halley para determinar las primas y los montos de pago que variaban según la edad. Esto permitió a los fondos gestionar la carga financiera creada por la muerte de los miembros mayores de una manera más justa y sostenible.

El trabajo de estos matemáticos no solo salvó los fondos de los clérigos, sino que también impulsó:

Teoría de la probabilidad: Aceleró el desarrollo de métodos matemáticos para predecir los efectos de eventos aleatorios (como la muerte) sobre grandes masas.

Ley de los grandes números: Demostró que, aunque no podemos predecir el resultado de una sola persona para eventos como la muerte, sí podemos predecir el comportamiento promedio (esperanza de vida) de un gran grupo de personas.

Ciencia actuarial: Se sentaron las bases de la ciencia actuarial moderna, que combina la probabilidad, la estadística y las matemáticas financieras para garantizar la gestión financiera de los seguros de vida y los planes de pensiones.

Otro hito importante en la combinación de los fondos basados en la iglesia con la ciencia actuarial ocurrió en Escocia. El Fondo para Viudas y Huérfanos de los Clérigos de Escocia, establecido en 1744, es considerado el primer plan de pensiones/seguro de viudedad del mundo basado plenamente en fundamentos actuariales, diseñado por los matemáticos Robert Wallace y Alexander Webster junto con los clérigos.

LA REVOLUCIÓN INDUSTRIAL Y EL NACIMIENTO DEL SISTEMA DE PENSIONES MODERNO: LA ALEMANIA DE BISMARCK

En el siglo XIX, la Revolución Industrial debilitó el sistema gremial tradicional y creó una gran clase obrera empobrecida. El riesgo individual se convirtió en un problema social. El país que aportó una solución institucional a este caos fue Alemania. El canciller alemán Otto von Bismarck, como medida contra el ascenso de los movimientos obreros y los partidos socialistas, quiso demostrar que el Estado cuidaría de los trabajadores. Su objetivo era tanto garantizar la estabilidad social como vincular a los trabajadores al Estado.

Como parte de las reformas sociales de la década de 1880, Bismarck estableció primero el seguro de enfermedad en 1883 y luego el seguro de accidentes en 1884. El programa se transformó en un seguro de vejez e invalidez en 1889. Todos los trabajadores del país debían estar cubiertos por el seguro. Su financiación se proporcionaba mediante deducciones a trabajadores y empleadores, y una contribución estatal del presupuesto.

EL SISTEMA DE PENSIONES Y EL ESTADO SOCIAL

Los sistemas de pensiones, que se manifestaron desde la antigüedad, comenzaron como un privilegio de los soldados y se transformaron en solidaridad de organizaciones profesionales en la Edad Media. Continuaron en el siglo XVII como un privilegio del clero. A partir del siglo XIX, se convirtieron en un derecho fundamental de todos los individuos en las sociedades industriales modernas.

Los sistemas de pensiones son uno de los indicadores más importantes del concepto de Estado social. Los otros dos indicadores fundamentales son el derecho a servicios de salud gratuitos y de calidad para todos, y el derecho a una educación gratuita y de calidad para todos.

Las contribuciones no contributivas de los gobiernos a los sistemas de pensiones son una necesidad del Estado social. Nuestro ministro de Trabajo y Seguridad Social dice que se debe recortar el gasto en salario mínimo y pensiones para reducir los déficits presupuestarios, pero Turquía solo puede proporcionar la mitad del promedio mundial en términos de contribución estatal al sistema de pensiones.

Mientras que la proporción del gasto público para los jubilados en Turquía respecto al ingreso nacional es del 4,3%, el promedio mundial es del 7,9% y el promedio europeo es del 11,3%... Si lo comparas con el norte de África, sí, por ahora estamos mejor que ellos. Allí es del 1,7%...

LA REALIDAD DE “25 AÑOS DE PRIMA, 40 AÑOS DE PENSIÓN” NO REFLEJA LA VERDAD

Aclaremos también el tema de pagar 20-25 años de primas y recibir 40 años de pensión. Según lo expuesto por el Prof. Dr. Aziz Çelik, experto en el ámbito de la vida laboral, la afirmación de que “recibimos 25 años de primas de los jubilados y pagamos durante 35 años” no refleja la realidad. Por supuesto, existen tales ejemplos. Pero, ¿por qué ocultan que hay quienes fallecen inmediatamente después de jubilarse o incluso antes de hacerlo? La realidad es esta: en Turquía, la edad media de jubilación es de 52 años. Y la esperanza de vida media es de 78... Una persona que empieza a trabajar a los 18 años paga primas durante 34 años y recibe una pensión durante 26 años; una persona que empieza a trabajar a los 22 años paga primas durante 30 años y recibe una pensión durante 26 años.