La Presidencia del Consejo de Investigación de Delitos Financieros (MASAK) del Ministerio del Tesoro y Finanzas ha preparado una "Guía de Notificación de Operaciones Sospechosas para la Lucha contra las Cuentas Alquiladas" frente a los riesgos derivados del uso de cuentas financieras por parte de terceros.
La guía tiene como objetivo detectar en una etapa temprana las cuentas alquiladas utilizadas en delitos como apuestas ilegales, juegos de azar y fraude, aumentar la calidad de las notificaciones de operaciones sospechosas y evitar que el sistema financiero sea utilizado en actividades delictivas.
Según la evaluación de MASAK, el uso de una cuenta por personas distintas a su titular puede convertir al titular de la cuenta en parte de la cadena a través de la cual se transfiere el dinero procedente de delitos. Este alcance no se limita únicamente a las cuentas bancarias; las cuentas de pago y dinero electrónico, las cuentas comerciales, las conexiones POS y POS virtuales, así como las cuentas ante proveedores de servicios de criptoactivos, también se consideran áreas de riesgo.
COMPARTIR INFORMACIÓN DE CUENTA PUEDE CONSIDERARSE UN RIESGO
Según la guía, permitir el uso de una cuenta no consiste solo en compartir el número IBAN. Proporcionar a otras personas contraseñas de banca móvil, tarjetas bancarias y sus claves, así como códigos de verificación de un solo uso, también puede significar dejar el control de la cuenta en manos de terceros.
La provisión de cuentas puede realizarse a través de redes sociales, aplicaciones de mensajería o el entorno social. Se señala que solicitudes como "Deja que entre dinero en tu cuenta y envíamelo" o "Usaré tu tarjeta por poco tiempo" también pueden incluir a las personas en la red de cuentas alquiladas.
Para los bancos, las instituciones de pago y dinero electrónico, los proveedores de servicios de criptoactivos y otros sujetos obligados, destacan obligaciones como el seguimiento de las actividades de los clientes, la obtención de información suficiente sobre el propósito de la operación, el contacto con el cliente y la aplicación de controles adicionales cuando sea necesario.
Cuando surgen indicios de que una cuenta tiene la naturaleza de cuenta alquilada, los sujetos obligados deben realizar primero una investigación para comprender la naturaleza de la sospecha. En esta etapa, es importante evaluar la coherencia entre la profesión del cliente, su nivel de ingresos, su actividad económica o comercial y su volumen de transacciones.
En caso de que se detecte el uso de una cuenta alquilada o se demuestre con indicios sólidos, el bloqueo o la limitación de los canales de banca móvil e internet puede figurar entre las medidas prioritarias. Dependiendo de la naturaleza del incidente, también puede ponerse sobre la mesa la suspensión de los servicios de tarjeta bancaria, POS y POS virtual, la reducción de los límites de transacciones y la no asignación de nuevos productos financieros.
Si el riesgo persiste, las explicaciones del cliente resultan insuficientes o se comprende que la cuenta es gestionada efectivamente por terceros, la no ejecución de la operación y, cuando sea necesario, la finalización de la relación comercial se encuentran entre los pasos que pueden evaluarse.
En la guía se expresa que el incumplimiento de las obligaciones puede dar lugar a procesos judiciales según la naturaleza del caso concreto. Sin embargo, el mero incumplimiento de las obligaciones administrativas o la existencia de indicadores objetivos de riesgo no generan por sí solos responsabilidad penal.
Fuente de la noticia: 12punto
