El interés de los préstamos personales vuelve a subir: alcanza el 6%

El Banco Central de la República de Turquía (TCMB) anunció su decisión sobre las tasas de interés en el Comité de Política Monetaria (PPK), fijándolas en el 50%. El anuncio de esta decisión por parte del Banco Central provocó que los bancos aumentaran sus tasas de interés crediticias. 

Según el informe de Şebnem Turhan para ekonomim, 

El aumento de 500 puntos básicos en la tasa de interés realizado por el Banco Central la semana pasada se reflejó inmediatamente en las tasas de interés de los préstamos. Mientras que los bancos elevaron las tasas de los préstamos personales entre 40 y 200 puntos básicos, también se produjeron aumentos de 700 puntos básicos en las tasas de los préstamos comerciales. Los niveles mensuales del 6% en los préstamos personales y los niveles anuales del 59-75% en los préstamos comerciales se han normalizado. El Banco Central aplica un límite de crecimiento a los bancos tanto para los préstamos personales como para los comerciales. Además de los préstamos personales y para vehículos, la nueva semana comenzó con aumentos en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios y para vehículos.

EL SECTOR BANCARIO HA REALIZADO AJUSTES

El área donde siempre se refleja primero, sin demora, la política monetaria restrictiva del Banco Central son las tasas de interés de los préstamos. Inmediatamente después de que el Banco Central elevara la tasa de interés oficial del 45% al 50% en la reunión del Comité de Política Monetaria de marzo, el sector bancario procedió a ajustar todas las tasas de interés de los préstamos. Según la información proporcionada por fuentes del sector bancario, la tasa de interés de los préstamos comerciales, que en algunos bancos se situaba en el 52%, comenzó la nueva semana en el 59%. Este aumento de 7 puntos porcentuales muestra que la tasa de interés de los préstamos comerciales ha experimentado un incremento del 13,5% en casi una semana. Según la información disponible en los sitios web de algunos bancos, destacan tasas que llegan hasta el 75% en los préstamos comerciales. Las fuentes del sector bancario señalan que, en promedio, las tasas de interés de los préstamos comerciales se sitúan mayoritariamente entre el 59% y el 65%.

A principios de marzo, el Banco Central redujo el límite de crecimiento mensual de los bancos para los préstamos comerciales del 2,5% al 2%. Sin embargo, los límites en los préstamos comerciales no terminan ahí. Aunque las empresas aceptan las altas tasas de interés de los préstamos comerciales, según la información proporcionada por fuentes del sector bancario, además del límite de crecimiento mensual del 2% que varía según el banco, también existen restricciones aplicadas por la alta dirección de las entidades. En algunos bancos, las solicitudes de préstamos comerciales de entre 500 mil y 1 millón de liras no pueden aprobarse sin consultar a la alta dirección del banco, mientras que las sucursales solo pueden decidir sobre préstamos de hasta 200-300 millones de liras.

EL SECTOR DE LOS BONOS ESTÁ CRECIENDO

Mientras que el apetito de los bancos por los préstamos comerciales es bastante bajo, tampoco se espera que la demanda del sector real aumente con estas tasas de interés. Según la información proporcionada por fuentes del sector bancario, las empresas que se encuentran en una situación muy ajustada recurren a los canales de crédito, mientras que las empresas que pueden hacerlo se orientan hacia la emisión de bonos. El sector de los bonos, que era bastante débil, está creciendo rápidamente debido al efecto del endurecimiento reciente. Las emisiones de bonos denominados en liras turcas (TL), que fueron de solo 12 mil millones de liras en 2022, cuando los canales de crédito estaban abiertos y las tasas de interés eran bajas, aumentaron a 229 mil millones de liras en 2023. En los dos primeros meses de 2024, las emisiones de bonos alcanzaron los 127,3 mil millones de liras. El stock total de bonos en TL también superó los 385 mil millones de liras.

Los bancos también han aumentado las tasas de interés de los préstamos agrícolas sin subsidio. La tasa de interés de los préstamos para agricultores, que era del 47% en algunos bancos públicos, subió al 51%, mientras que en algunos bancos privados alcanzó hasta el 60%.

EL INTERÉS DE LOS PRÉSTAMOS PERSONALES VUELVE A SUBIR

El sector bancario ya había aumentado el interés de los préstamos personales la semana pasada. Esta nueva semana también comenzó con un aumento. Mientras que el interés de los préstamos personales de un banco privado, que era del 4,3% la semana pasada, subió al 6% esta semana, el interés de los préstamos personales en algunos bancos públicos, que era del 4,94%, comenzó la nueva semana en el 5,34%. Mientras que en algunos bancos se realizaron aumentos cercanos a los 2 puntos, en otros se observaron incrementos de 0,5 puntos. Además de los préstamos personales, también hay aumentos en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios y para vehículos. En algunos bancos públicos, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios subió hasta el 4,29%. En los préstamos para vehículos, que tienen un límite de crecimiento mensual del 2%, las tasas de interés también habían subido bruscamente la semana pasada, pasando del 3,99% al 4,29%, y esta semana se están otorgando préstamos para vehículos a una tasa mínima del 4,5%.

CUANDO EL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO NO PIERDE VELOCIDAD...

El endurecimiento monetario no se refleja en las tasas de interés de las tarjetas de crédito. El Banco Central solo reguló el aumento al 5% de las tasas de interés para los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito y cuentas de crédito. Sin embargo, la tasa de interés de las tarjetas de crédito sigue estando en el 3,66% y la tasa de interés por mora en el 3,96%. Estas tasas también provocan que no disminuya la velocidad de crecimiento del uso de tarjetas de crédito.

Según los datos del Centro Interbancario de Tarjetas (BKM), el monto total de los pagos realizados en febrero con tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago aumentó un 152% respecto al mismo periodo del año anterior, alcanzando 1,01 billones de liras. El BKM anunció sus datos correspondientes a febrero. Según esto, a partir de febrero, el número de tarjetas de crédito en Turquía aumentó a 120,4 millones, el número de tarjetas de débito a 191,2 millones y el número de tarjetas prepago a 91,8 millones. En comparación con febrero del año pasado, hubo un aumento del 18% en el número de tarjetas de crédito, del 11% en el número de tarjetas de débito y del 23% en el número de tarjetas prepago. El número total de tarjetas aumentó un 15%, alcanzando los 403,4 millones. Mientras que 843,1 mil millones de liras de los pagos con tarjeta se realizaron con tarjetas de crédito, se utilizaron 150,3 mil millones de liras en tarjetas de débito y 19 mil millones de liras en tarjetas prepago. La tasa de crecimiento en los pagos fue del 166% en las tarjetas de crédito, del 94% en las tarjetas de débito y del 184% en las tarjetas prepago. Los pagos con tarjeta a través de Internet aumentaron un 177% respecto al mismo periodo del año anterior, acercándose a los 294 mil millones de liras. La participación de los pagos con tarjeta realizados por Internet en el total fue del 26%.

Fuente de la noticia: 12punto