¡Los bancos cambiaron los criterios para las solicitudes de crédito! El puntaje crediticio por sí solo no será suficiente

En toda Turquía, el número de consumidores cuyas solicitudes de crédito o tarjetas de crédito son rechazadas a pesar de tener un puntaje crediticio alto está aumentando de manera notable.

Con el nuevo modelo de medición de riesgos que se ha comenzado a aplicar en el sector bancario, en las evaluaciones de crédito ya no solo es determinante el sistema de puntuación, sino también los movimientos de cuenta de los clientes en los últimos meses y la regularidad de sus flujos de dinero.

AUMENTAN LAS RESPUESTAS NEGATIVAS

Recientemente, muchas personas reciben respuestas negativas de los bancos a pesar de tener un buen nivel de puntaje crediticio. Las instituciones financieras han comenzado a ir más allá del sistema de puntuación clásico para analizar más profundamente los hábitos de uso de las cuentas.

En este contexto, los ingresos regulares, el equilibrio de los gastos y la continuidad de los comportamientos financieros se encuentran entre los criterios destacados en el proceso de aprobación de crédito.

EL "ANÁLISIS DE RIESGO CONDUCTUAL" EN MARCHA

En el nuevo sistema, con el método denominado "análisis de riesgo conductual", se examina detalladamente la naturaleza del dinero que entra y sale de la cuenta.

Mientras que los pagos de salarios, las facturas regulares y los gastos habituales se consideran normales, las transferencias frecuentes sin explicación y los movimientos repentinos de dinero se evalúan como factores de riesgo.

LOS GASTOS EN APUESTAS VIRTUALES SON UN INDICADOR CRÍTICO

Especialmente los pagos regulares realizados a plataformas de apuestas y juegos virtuales son vistos por los bancos como una fuerte señal de riesgo. Se señala que las solicitudes de crédito y tarjetas de crédito pueden ser rechazadas debido a que este tipo de transacciones podrían debilitar la capacidad de pago.

LOS MOVIMIENTOS DE DINERO SOSPECHOSOS SE DETECTAN AL INSTANTE

Los bancos llevan a cabo dichas auditorías en gran medida a través de sistemas automatizados. Los softwares AML (contra el lavado de dinero) utilizados en la lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros, junto con herramientas de análisis apoyadas por inteligencia artificial, pueden detectar transacciones inusuales en poco tiempo.

Mientras que los clientes identificados con transacciones riesgosas son marcados en el sistema como "de alto riesgo", esta situación se refleja directamente en los procesos de crédito.

En las evaluaciones de crédito, además de los datos del Centro de Riesgos del Banco Central y la Oficina de Registro de Crédito (KKB), las propias evaluaciones internas de los bancos también son efectivas.

Los modelos basados en inteligencia artificial dan forma a la decisión final en las solicitudes de crédito y tarjetas de crédito al puntuar temas como gastos que no coinciden con los ingresos, tráfico de dinero irregular y contacto con sectores riesgosos.

Fuente de la noticia: 12punto