Fraude con la promesa de fondos de alta rentabilidad

¿Qué es el 'Esquema Ponzi'?

El esquema Ponzi es un tipo de arreglo financiero definido como un fraude y un engaño de inversión. Debe su nombre al empresario estadounidense Charles Ponzi, en la década de 1920. El esquema Ponzi es una forma de fraude que funciona con la promesa de altos rendimientos a los participantes, pero que en realidad paga a los inversores anteriores con el dinero de los nuevos inversores.

En un esquema Ponzi, los organizadores suelen prometer a los inversores rendimientos muy elevados. Estos rendimientos suelen ser demasiado altos para obtenerse en condiciones normales de mercado. El dinero proveniente de los primeros inversores se utiliza para atraer a más personas al sistema y pagar los rendimientos prometidos a los inversores anteriores. Sin embargo, este tipo de esquemas son insostenibles, ya que requieren encontrar constantemente nuevos inversores y, en algún momento, el sistema colapsa.

En los sistemas Ponzi, cuando se realizan pagos a los primeros inversores, las personas pueden sentir que han obtenido una ganancia real, pero en realidad se trata de un pago realizado con el dinero de los nuevos inversores. Estos esquemas suelen terminar en colapso y muchas personas sufren pérdidas financieras.

El primer esquema Ponzi conocido en la historia fue llevado a cabo por Charles Ponzi, quien dio nombre a este sistema. Gracias a este sistema, Ponzi convenció en poco tiempo a 10.000 inversores de que estaba obteniendo beneficios de arbitraje mediante el uso de sellos postales; sin embargo, debido a que estos beneficios en realidad no existían, el sistema no pudo sostenerse por más tiempo y colapsó rápidamente.

Los sistemas Ponzi son ilegales y se consideran una forma de fraude. Los inversores deben ser cautelosos ante los altos rendimientos y, antes de realizar cualquier inversión, deben preferir instrumentos de inversión confiables que estén aprobados y supervisados por los reguladores financieros.

LA ACUSADA S. E. Y EL SISTEMA PONZI

S. E., quien estableció un sistema 'Ponzi' bajo el nombre de fondo de alta rentabilidad, comenzó a trabajar en el banco en el año 2000, a los 23 años, como cajera en el distrito de Çorlu. En 2010, fue nombrada directora de la sucursal de Florya, Estambul, del mismo banco. Dado que las instalaciones Metin Oktay del equipo del Galatasaray también se encuentran en el mismo lugar, en Florya, pronto conoció a la comunidad del Galatasaray. Como el banco mencionado era patrocinador del equipo del Galatasaray, esta directora de banco realizaba todos los pagos, especialmente los pagos de patrocinio, así como los salarios, primas y tarifas de transferencia de los deportistas y empleados. Prácticamente se convirtió en parte de la comunidad del Galatasaray. Estableció una relación cercana con todo el equipo, especialmente con Fatih Terim, a partir de 2011.

En la acusación preparada por la Fiscalía General de la República de Estambul, el acto de fraude de la acusada S. E. se expresa de la siguiente manera: “En el caso concreto, se observa que las víctimas son personas con diversas profesiones, como deportistas conocidos por el público, empresarios y médicos, pero en todas las declaraciones tomadas, existen expresiones similares de que la sospechosa Seçil Erzan los convenció de invertir dinero en este fondo diciéndoles que era un fondo confiable con altos rendimientos y que nombres también conocidos por el público como Fatih Terim y Hakan Ateş estaban incluidos en este fondo, cuando en realidad tal fondo nunca existió; como se desprende del contrato de servicios que la sospechosa firmó con Denizbank A.Ş., examinado en el marco del expediente, se desempeñó como directora de sucursal bancaria durante muchos años y, además, sus éxitos fueron destacados de vez en cuando por el mismo banco, especialmente en las redes sociales; los denunciantes entregaron el dinero a la directora de la sucursal bancaria, Seçil Erzan, desde el principio con fines de inversión y debido a la confianza que ella proporcionaba en su calidad de directora bancaria; la sospechosa, utilizando también la facilidad proporcionada por la experiencia bancaria que había adquirido durante años, se reunió con los denunciantes uno por uno en el marco de cada acción descrita anteriormente, convenciéndolos de invertir haciéndoles creer que existía un fondo cuando en realidad no existía ninguno, obteniendo así un beneficio; para ser aún más convincente, de vez en cuando hablaba por teléfono con alguien frente a los denunciantes, utilizando términos que aparecen en la literatura bancaria como el código ISIN para reforzar aún más la confianza que daba a la otra parte; además, se evaluó que la sospechosa Seçil Erzan actuó con intención de fraude desde el principio en el evento que se desarrolló mediante la creación de documentos falsos relacionados con el dinero entregado por los denunciantes, estampando el sello del banco en estos documentos y entregándolos a los denunciantes con sus firmas autógrafas.”

En la acusación preparada por la Fiscalía General de la República de Estambul, aparecen nombres bien conocidos por el público. Se determina que la acusada S. E. comenzó este negocio estableciendo una 'cadena de favores' al recibir grandes sumas de dinero de su entorno cercano basadas en una relación de confianza personal. En la acusación, se afirma que se entregó un documento escrito al denunciante Bülent Çeviker a cambio de dinero, pero que luego, aunque Çeviker intentó contactar a S. E., no pudo hacerlo, por lo que informó la situación al banco, el banco realizó una investigación y presentó una denuncia penal contra S. E.

Se alega que la acusada S. E. convenció a los denunciantes, entre los que se encuentran futbolistas y empresarios, de que existía un fondo confiable con altos rendimientos y los persuadió para que invirtieran dinero en este fondo mediante este método.

En las declaraciones ante la fiscalía se reveló que los denunciantes consisten en 18 personas y que entre ellos se encuentran nombres bien conocidos por el público como Fatih Terim, Buse Terim, el yerno de Fatih Terim, Volkan Bahçekapılı, y los futbolistas Arda Turan, Ayhan Akman, Emre Belözoğlu, Semih Kaya, Hakan Ateş, Muslera y Selçuk İnan, quienes también estaban incluidos en este fondo.

El juicio de la directora del banco S. E. y otros 6 acusados se lleva a cabo en el 41º Tribunal Superior Penal de Estambul. Los acusados son juzgados por los delitos de "Falsificación de documentos privados" y "Fraude calificado", con una solicitud de pena de prisión de 66 a 216 años.

DECLARACIÓN DEL BANCO SOBRE LA ACUSADA S. E.

El banco privado mencionado en el incidente hizo una declaración sobre el evento que ha estado en la agenda pública durante días: "La alta dirección de nuestro banco no tuvo conocimiento alguno del incidente".

La declaración del banco es la siguiente:

“Después de la solicitud realizada por nuestro banco el 7 de abril, en pocos días, 29 denunciantes acudieron a nuestra Junta de Inspección alegando que fueron estafados por Seçil Erzan. Ninguno de estos denunciantes ha declarado que se haya utilizado el nombre de ningún ejecutivo de nuestro Banco mientras eran estafados por Seçil Erzan.”

Después de la primera audiencia en el 41º Tribunal Superior Penal de Estambul, el tema se está discutiendo en varios medios de comunicación. En nuestro próximo artículo, haré declaraciones sobre la acusación. Sin embargo, en esta etapa, quiero dar información sobre por qué se llamó 'fondo Fatih Terim' al fondo imaginario perteneciente a S. E., quien está siendo juzgada por la acusación de recibir dinero para un fondo inexistente, tal como se discute en la televisión.

¿ES INTENCIONAL QUE EL NOMBRE DEL FONDO IMAGINARIO SE LLAME FONDO FATIH TERIM?

En primer lugar, veo con tristeza que muchas de las personas que aparecen en televisión para informar al público sobre este tema hacen comentarios sin haber leído nunca la acusación que mencionamos anteriormente. Incluso este hecho demuestra que nuestra enfermedad social continúa, contrariamente al dicho “no se puede tener una opinión sin tener conocimiento”. En primer lugar, la afirmación de que “el nombre de Fatih Terim no aparece en la acusación” no es correcta. El nombre de Fatih Terim aparece en muchos lugares de la acusación. Fatih Terim solo no aparece en esta acusación como acusado, denunciante o testigo.

Por ejemplo, en la página 39 de la acusación, en la sección de evaluación del propio Fiscal de la República; se afirma que “la sospechosa Seçil Erzan engañó al denunciante İsmail İbrahim Çağlar diciéndole que había un fondo cerrado/secreto de muy alta rentabilidad, que podía obtener un rendimiento muy alto de aquí, que Fatih Terim era su cliente más importante, que el profesor Fatih ganó 20 millones de dólares de este fondo, e incluso llamándolo FONDO FATIH TERIM, y lo estafó recibiendo 2 millones 910 mil dólares del denunciante”.

Cuando se examina cuidadosamente la acusación, también se observa que los famosos deportistas denunciantes no mencionan el nombre de Fatih Terim, sino que se refieren a él como el fondo en el que también están incluidos el director general del banco y el subdirector general Hakan Ateş y Mehmet Aydoğdu. En general, quienes mencionan el nombre de Fatih Terim en la acusación son los denunciantes distintos de los deportistas. Ellos también mencionan el tema diciendo que es un fondo en el que Fatih Terim está incluido o entre ellos.

Por otro lado, de las declaraciones hechas públicas y no desmentidas, también se ve que Fatih Terim y la directora del banco, la acusada S. E., han tenido una relación cercana durante los últimos 11 años, más allá de la relación banquero-cliente, tanto como asesor financiero personal como amigo de la familia. De hecho, básicamente, una figura legendaria de la historia del fútbol turco, muy conocida por el público como Fatih Terim, solo podría haber sido utilizada como herramienta de persuasión en un delito de fraude de esta manera y, lamentablemente, ha sido utilizada.

Como resultado, un gran grupo de los denunciantes de este caso han dicho explícitamente el nombre de Fatih Terim y que su nombre fue utilizado con el fin de persuadir en el delito de fraude. Desde este punto de vista, no es una situación extraña que el nombre de Fatih Terim se utilice mientras se discute el tema en la opinión pública. Sin embargo, aunque puede ser extraño que no aparezca ni siquiera en calidad de denunciante o testigo en esta acusación, en la página 61 de la acusación, el Fiscal de la República tomó una decisión de separación y declaró que “se preparará una acusación en su tribunal con una solicitud de fusión después de que se recopilen las pruebas en los expedientes de investigación llevados a cabo por separado sobre algunos denunciantes y sospechosos denunciantes cuyas pruebas aún no se han recopilado completamente en el marco del expediente”, informando así que algunas investigaciones continúan. Desde este punto de vista, creo que se debe esperar que el nombre de Fatih Terim se incluya en una nueva acusación en calidad de denunciante.

En mi próximo artículo, abordaré la acusación en sus aspectos principales y mencionaré que esta acusación no es en realidad una acusación sino una confesión, es decir, que tiene deficiencias dentro del alcance del artículo 170 de la CMK (Código de Procedimiento Penal).

Última nota; aunque veo que a menudo se pisotea en nuestro país, me gustaría recordar el artículo 38 de la Constitución. Según la disposición del artículo, “Nadie puede ser considerado culpable hasta que su culpabilidad sea probada por sentencia judicial”. Esto se llama presunción de inocencia. El valor de esta frase es que nadie puede ser considerado culpable a menos que sea castigado como resultado de una sentencia definitiva dictada por los tribunales. Todos los acusados, especialmente la acusada S. E., tienen derecho a beneficiarse de la presunción de inocencia, que es su derecho constitucional. Por esta razón, es un delito adicional e inaceptable que todos los que hacen declaraciones en la opinión pública muestren a los nombres escritos en esta acusación como culpables hasta que se llegue a una decisión judicial definitiva.