Búsqueda de soluciones al endeudamiento por tarjetas de crédito con la nueva regulación del TCMB

Un análisis publicado en Merkezin Güncesi, el blog del Banco Central de la República de Turquía (TCMB), titulado "Diferenciación de los tipos de interés contractuales máximos en tarjetas de crédito personales según el saldo", reveló que el TCMB busca reducir el endeudamiento y equilibrar la demanda interna modificando los tipos de interés de las tarjetas de crédito en función del saldo. El programa de reestructuración de deuda anunciado por la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK) para las tarjetas de crédito con pagos mínimos atrasados tiene como objetivo ayudar a las personas con deudas existentes a verse afectadas en la menor medida posible por estas políticas de endurecimiento.

En el análisis se destacó que, además de los esfuerzos del TCMB por reducir el endeudamiento mediante tarjetas de crédito, las medidas macroprudenciales adoptadas en coordinación entre instituciones contribuyen al proceso de desinflación. En el análisis, redactado por expertos de la Dirección General de Instituciones Bancarias y Financieras del TCMB, se señaló que el saldo de las tarjetas de crédito personales creció más rápido que otros tipos de crédito y que la tasa de crecimiento anual aumentó hasta un 180 por ciento el año pasado.

DISTRIBUCIÓN EN EL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO

En el análisis realizado se examinó la distribución de los saldos de las tarjetas de crédito personales. Se registró que aproximadamente la mitad de los usuarios activos de tarjetas de crédito (14 millones de personas) tienen un saldo inferior a 25 mil liras, pero que los usuarios con un saldo de deuda superior a 150 mil liras representan solo el 9 por ciento del total. Se indicó que este grupo de saldo elevado posee una proporción que supera el 50 por ciento del importe total de las tarjetas de crédito personales.

COMPORTAMIENTOS DE CRÉDITO

En el análisis también se señaló que los grupos de saldo elevado, que son los impulsores del saldo de las tarjetas de crédito personales, son más activos en el comportamiento crediticio, mientras que este comportamiento es limitado en los grupos de saldo bajo. Se evaluó que la diferenciación de los tipos de interés contractuales máximos según el saldo por parte del TCMB reducirá la motivación crediticia del grupo de saldo elevado.

PERFILES DE INGRESOS Y EFECTOS

En el análisis se subrayó que existe una relación significativa entre los saldos de las tarjetas de crédito personales y los perfiles de ingresos de las personas. Al examinar los registros administrativos de los trabajadores asalariados, se observó que a medida que aumentan los ingresos, también aumentan los saldos de las tarjetas de crédito. Se afirmó que esta situación tendrá un efecto restrictivo en el crecimiento de los saldos de las tarjetas de crédito de las personas con mayores ingresos.

Las nuevas regulaciones del TCMB destacan como pasos importantes dados con el objetivo de reducir el endeudamiento por tarjetas de crédito y equilibrar la demanda interna. Mientras que el programa de reestructuración de deuda de la BDDK proporciona un apoyo adicional para los deudores actuales, también llama la atención la contribución de las medidas macroprudenciales adoptadas mediante la cooperación interinstitucional al proceso de desinflación. Estos desarrollos tienen una importancia crítica para la estabilidad económica.

Fuente de la noticia: AA